Las decisiones no deberían tomarse sin un abogado que conozca bien el Derecho concursal
Marta Bergadà
Abogada, especialista en Derecho concursal y en la Ley de la Segunda Oportunidad, máster en Derecho concursal y socia fundadora de Bergadà Abogados
¿Te han exonerado de tus deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad y el juicio civil que tenías pendiente no se archiva? Es normal. Si el acreedor te demandó antes de que se declarara tu concurso, ese juicio sigue hasta que haya sentencia firme. El juez puede condenarte a pagar, pero esa condena no se podrá ejecutar mientras la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI) se mantenga. Lo que sí puedes acabar pagando, si no lo gestionas bien, son las costas.
Ya hablamos de este tema hace unos meses en el artículo '¿Qué pasa si me exoneran de mis deudas, pero un acreedor quiere seguir con un juicio civil?'. Aun así, creo que merece la pena recordarlo, porque sigo viendo casos en los que el deudor, con el auto de exoneración en la mano, acaba pagando unas costas que se podría haber ahorrado. Una sentencia reciente de la Audiencia Provincial de Madrid lo demuestra.
El caso resuelto por la Audiencia Provincial de Madrid
La sentencia es la 200/2026 de la Sección 18ª de la Audiencia Provincial de Madrid, de 25 de junio de 2026.
En 2019 una mujer firmó un préstamo personal de 18.000 euros. Dejó de pagarlo y la entidad acreedora presentó un monitorio en febrero de 2021. Ella se opuso y el asunto pasó a juicio ordinario.
Mientras el juicio seguía su curso, la deudora solicitó el concurso. Se declaró en junio de 2023 y en noviembre de ese mismo año obtuvo la exoneración de todo su pasivo, unos 39.500 euros, incluida la deuda de ese préstamo.
Con el auto en la mano, pidió al juzgado civil que archivara el juicio por carencia sobrevenida de objeto. El juzgado decidió que el procedimiento debía continuar hasta sentencia, tal como prevé el artículo 137 del Texto Refundido de la Ley Concursal (TRLC), y ella no recurrió esa decisión.
En marzo de 2024 llegó la sentencia: Condena a pagar 14.566,60 euros más intereses, y las costas. La deudora apeló. En junio de 2026 la Audiencia desestimó el recurso y le impuso también las costas de la segunda instancia.
¿Se archiva el juicio civil cuando te exoneran de las deudas?
No. La Sala parte del artículo 490 TRLC: Una vez exonerada la deuda, los acreedores afectados no pueden ejercitar ninguna acción para cobrarla, salvo pedir la revocación de la exoneración. Eso impide presentar demandas nuevas. Pero la ley no dice qué pasa con los juicios que ya estaban en marcha antes del concurso.
Para esos juicios, la Audiencia aplica el artículo 137 TRLC, que obliga a continuarlos hasta la sentencia firme. Y concluye que la exoneración impide ejecutar la deuda, pero deja intacto el derecho del acreedor a que se reconozca. El juez puede declarar que la deuda existía y condenar a pagarla, aunque esa condena no podrá ejecutarse mientras la exoneración se mantenga. Si algún día se revocara, el acreedor ya tendría su sentencia.
Hay un detalle que a la Sala no le pasa por alto. En el recurso la deudora no pedía que se desestimara la demanda, sino que solicitaba que se declarara la condena inejecutable. Es decir, aceptaba la condena y solo discutía sus efectos, que ya se desprendían de la propia ley. Resultado: Recurso desestimado, sentencia confirmada sin perjuicio de su inejecutabilidad y costas para la apelante.
¿Por qué el acreedor quiere una sentencia si no puede cobrar?
Puede parecer que, con la deuda exonerada, al acreedor no le sirve de nada seguir. No es así, y conviene entenderlo antes de decidir cómo defenderse, porque hay muchos matices.
La condena puede alcanzar a más de una persona. Si hay codeudores, fiadores o avalistas, la exoneración de uno no libera a los demás, y el acreedor necesita la sentencia para reclamarles a ellos.
Además, la exoneración puede revocarse y, si eso ocurre, el acreedor que ya tiene una sentencia firme no tendrá que empezar de cero.
Cabe señalar también que la deuda puede ser de una sociedad. En ese caso, la sentencia contra la sociedad puede ser el primer paso para reclamar al administrador por la vía de la responsabilidad societaria.
El acreedor puede tener también intereses fiscales y contables: Justificar en sus cuentas un crédito impagado, o acreditarlo ante Hacienda para sus propios efectos tributarios.
Y la deuda puede ser discutible. Hay juicios en los que, al final, el acreedor no tiene razón en todo o en parte, y al deudor le interesa que así se declare.
Por eso, cada caso hay que mirarlo con calma. A veces lo más sensato es cerrar el juicio cuanto antes y sin costas, y otras merece la pena defenderse hasta el final.
¿Quién paga las costas si estoy exonerado?
La deuda del préstamo está exonerada y nadie podrá embargar por ella. Hasta aquí, nada nuevo. El problema está en las costas.
Las costas de la apelación nacen con una sentencia de 2026, más de dos años y medio después del auto de exoneración. Son una deuda nueva y la exoneración no protege frente a las deudas que surgen después. Con las de primera instancia pasa algo parecido: Se impusieron en una sentencia dictada después del auto, y es muy discutible que queden cubiertas.
En otras palabras, la deudora consiguió lo más difícil, que era cancelar casi 40.000 euros de deuda, y ahora puede tener que pagar las costas de dos instancias por un recurso que, tal como estaba planteado, tenía muy poco recorrido. Una segunda oportunidad que vuelve a empezar con deuda.
La opinión de Bergadà Abogados sobre la sentencia
Compartimos el criterio de fondo, que es el mayoritario y el que ya explicamos en su momento. El acreedor tiene derecho a que su juicio termine por sentencia, y esta no se podrá ejecutar mientras la exoneración siga en pie.
Dicho esto, la sentencia tiene dos puntos que conviene tener presentes. El primero: Para describir el alcance de la exoneración cita la redacción del artículo 491 TRLC anterior a la reforma de la Ley 16/2022 (la que todavía hablaba del acuerdo extrajudicial de pagos), aunque el concurso se declaró en 2023, con la ley nueva ya en vigor. No cambia el resultado, pero indica que el régimen aplicable no siempre se tiene claro.
El segundo: La inejecutabilidad aparece en los fundamentos, pero el fallo se limita a confirmar la condena. Por eso, si el acreedor intentara ejecutar, habría que oponerse aportando el auto de exoneración. Como ya dijimos en otra ocasión: "La exoneración no termina con el auto: Hay que hacerla valer".
Y una reflexión más: Los recursos se ganan o se pierden, pero siempre cuestan. Antes de apelar una sentencia que no te pueden ejecutar, hay que preguntarse qué se gana y qué se arriesga. En este caso, lo que se pedía en la apelación ya lo daba la ley, y lo que se arriesgaba eran las costas.
Qué hacer si te han exonerado y tienes un juicio civil pendiente
Lo primero es comunicarlo al juzgado y al acreedor aportando el auto de exoneración. Muchos acreedores, cuando ven que la sentencia no les servirá para cobrar, prefieren terminar el juicio de mutuo acuerdo. Un desistimiento consentido por las dos partes cierra el procedimiento sin costas para ninguna (artículo 396 de la Ley de Enjuiciamiento Civil), y es la salida que intentamos siempre en primer lugar.
Si el acreedor no acepta y el juicio continúa, hay que valorar muy bien cómo defenderse. Seguir discutiendo el fondo tiene sentido cuando hay argumentos sólidos contra la deuda (una cláusula abusiva, una prescripción, un error en la cantidad reclamada). Si no los hay, alargar el pleito y recurrir solo aumenta el riesgo de acabar pagando costas.
Y, sobre todo, estas decisiones no deberían tomarse sin un abogado que conozca bien el Derecho concursal. El juicio civil y el concurso son dos procedimientos que se cruzan, y hay que manejarlos a la vez.
En Bergadà Abogados no damos el trabajo por terminado cuando llega el auto de exoneración. Seguimos acompañando a nuestros clientes después, precisamente para que una reclamación que llega tarde no les acabe costando dinero.
