En esta semana, Banco Santander, BBVA y CaixaBank, a través de la compañía conjunta FrauDfense, anuncian la puesta en funcionamiento de FrauDfense Check, el primer servicio de la compañía, abierto a la participación del conjunto del sector financiero español, y que quiere marcar un hito en la lucha contra el crimen financiero.
El servicio se estrena tras un piloto que ha permitido demostrar su capacidad para prevenir fraude por valor de millones de euros, apoyándose en una plataforma tecnológica de alto rendimiento.
FrauDfense ha desarrollado una plataforma tecnológica avanzada de alto rendimiento, diseñada para operar conforme los estándares más exigentes de la operativa bancaria. Sobre esta base, la compañía pone en marcha un servicio concebido para prevenir el fraude antes de que ocurra, mediante el intercambio seguro de información entre entidades financieras.
Un experto como Luis Rubí Blanc, socio de ardiCiber, empresa especializada en la lucha contra el fraude, vinculado al SEPBLAC muchos años, recuerda que desde el 2010 el Banco de España recomendaba estos intercambios de información entre entidades. En su opinión, es posible que la iniciativa llegue tarde y la unión advierte que estos sistemas de seguridad de esas entidades no son lo suficientemente seguros
La iniciativa la lideran Caixabank, BBVA y Santander, las entidades financieras más fuertes y las más atacadas. “Muchos de estos temas se judicializa aunque el afectado tenga razón. Ahor se preparan para la nueva normativa antiblanqueo del AMLA, que les obligará a tener sistemas más robustos y a asumir la responsabilidad objetiva antes de cualquier proceso judicial que quieren poner en marcha. Son de las empresas que más asuntos tienen judicializados pese a la sentencia de Ibercaja del Supremo. Además las propias entidades financieras son poco flexibles con los MASC, pocos negocian solo en casos puntuales”.
Respecto de la normativa que impulsa la AMLA, Agencia Centrall Antiblanqueo con sede en Frankfurt. Rubí destaca que “va a impulsar la propuesta de Reglamentos Delegados a la Comisión Europea. Y esta propuesta, claro, en el ámbito de las medidas de seguridad, respecto de la identificación no presencial, que es uno de los caballos de batalla. Se exigen controles de quién está comunicándose con el cliente, cómo lo está haciendo. O sea, digamos, supervisar desde el propio equipo desde el que se está comunicando. Es la única manera para evitar este tipo de irregularidades”.
La unión entre Caixabank, BBVA y Santander quiere ser el muro de contención ante el fraude FOTOS ardiCiber
Normativa exigente que llega
Luis Rubí revela que la normativa se va a endurecer mucho los citados reglamentos delegados que van a dictarse. Viene a endurecerse mucho en los controles. Hasta el punto de afirmar que les obligan a tener una seguridad absoluta de la identidad de quien está relacionándose con el banco. “No debe tener duda de quien es la persona que está relacionándose con la entidad financiera. De esta manera se objetiva la responsabilidades Y es la entidad financiera quien responde.
En principio el reglamento único de la AMLA entrará en julio del del 2017. Y los reglamentos delegados van a ser inmediatamente después. El 10 de julio de 2027 entra en aplicación directa el Reglamento Único de la UE contra el Blanqueo de Capitales (AMLR). Junto a la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), este marco armoniza la normativa para todos los países miembros.
Como elementos clave, la diligencia debida: Obligaciones estandarizadas de identificación y conocimiento del cliente (KYC), beneficiarios reales (UBO) y personas con responsabilidad pública (PEP).Límites a los pagos en efectivo: Se establece un tope de 10.000 € para los pagos en efectivo a nivel europeo.
Sobre que esta iniciativa pueda extenderse al resto de ecosistema para este experto cree que sería lo ideal pero no será sencillo “Sería bueno que hubiera esa comunicación porque todas estas entidades, independientemente de su tamaño tienen ese problema de fraude financiero. Confiemos que esta iniciativa también se ocupa del cliente financiero y sus necesidades y ayudarle a reclamar de forma más sencilla El banco debe estar dispuesto a colaborar intensamente desde que se produce la denuncia y a tener un registro adecuado de todo lo que se está intercambiando con el cliente perjudicado. Eso es que son exigencias del sistema. Es importante que la operativa funcione”.
Nuestro interlocutor cree que el modelo de ardiCiber, empresa de la que es socio desde hace más de un año, marca la pauta “Debe tener un uso carácter preventivo y asegurarse de que si al final falla sus filtros, el cliente tiene una solución. Una solución concreta ese tiene que ser el mensaje. Nosotros lo hacemos así y estamos y ayudando al afectado, empresa o particular a recuperar su dinero. Los bancos deben ser más proactivos, en cuanto se haga una llamada hay que poner en marcha el circuito de cancelación y de bloqueo de todos los movimientos posteriores en la cadena de movimientos”.
En su opinión, “cada vez son más sofisticados las formas de acceder a las cuentas de los clientes de los bancos. Ahora con la tecnología existente se puede identificar el fraude desde una respuesta casi inmediata. En algunos casos se pueden bloquear las transacciones de manera inmediato. En nuestro caso, en asuntos concretos hemos logrado en asunto complejos como suplantación de identidad gravísima. Hemos tenido casos, por ejemplo, la apertura de cuentas con un dinero robado en una sucursal bancaria. En ese tipo de asuntos aún escasos , los bancos sí que acceden a reintegrar. Pero vamos, siguen siendo casos contados.
Apertura al conjunto del sector
En este contexto, FrauDfense abre la participación al conjunto del sector financiero español, poniendo el servicio a disposición de nuevas entidades y marcando un hito en la lucha colectiva contra el crimen financiero.
La incorporación de nuevas entidades permitirá ampliar el alcance y la efectividad del modelo colaborativo, contribuyendo a mejorar la protección de los clientes y a consolidar una respuesta común y más robusta frente al crimen financiero.
Durante el último año, Banco Santander, BBVA y CaixaBank han llevado a cabo un piloto de FrauDfense Check, aplicándolo a múltiples casos de uso relevantes para la operativa bancaria diaria, entre ellos el alta de clientes, la contratación de productos, transferencias, pagos con Bizum y operaciones con tarjetas.
Como resultado de este piloto, se ha logrado demostrar la capacidad del servicio para prevenir millones de euros en fraude, demostrando que la colaboración sectorial y la inteligencia compartida son una palanca clave frente a las nuevas tipologías de fraude, que refuerza y potencia los sistemas de seguridad de cada entidad.
FrauDfense ha construido un ecosistema de colaboración en el que los responsables y expertos en crimen financiero de las principales entidades financieras españolas intercambian información, analizan patrones comunes y diseñan e impulsan acciones conjuntas frente a amenazas emergentes.
Este modelo colaborativo supone además un apoyo clave para anticipar y facilitar el cumplimiento de los futuros requisitos regulatorios previstos en el Reglamento Europeo de Servicios de Pago (Payment Services Regulation, PSR), actualmente en fase de aprobación, que refuerza la obligación de compartir información sobre fraude entre proveedores de servicios de pago.
El enfoque de FrauDfense permite hacerlo de forma estructurada, segura y respetuosa con la privacidad, elevando el nivel de protección del sistema financiero en su conjunto. Expertos como Luis Rubí esperan que ayuden a luchar contra el fraude realmente y a ser más agiles en las reclamaciones que planteen cualquier cliente afectado. El tiempo nos dirá si lo consiguen.