Sentencias recientes sobre gastos hipotecarios y su impacto en 2025

Si alguna vez firmaste una hipoteca y tuviste que pagar los gastos de notaría, gestoría o tasación, este artículo te interesa. Aquí te contamos las últimas sentencias sobre gastos hipotecarios y cómo pueden beneficiarte.

El TJUE aclara el plazo para reclamar

Uno de los grandes interrogantes que frenaba a muchos consumidores era hasta cuándo podían reclamar los gastos hipotecarios. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) resolvió esta cuestión el 25 de enero de 2024, estableciendo que el plazo para reclamar comienza cuando el consumidor tiene conocimiento de que la cláusula es abusiva. Es decir, no cuando firmó la hipoteca, sino cuando un juez declara nula la cláusula de gastos.

Este fallo fue respaldado por el Tribunal Supremo español, que adoptó el mismo criterio. Gracias a esta decisión, se han reabierto muchas reclamaciones que antes se consideraban prescritas.

Kutxabank condenada por falta de transparencia

El 27 de febrero de 2025, el Juzgado de Primera Instancia número 8 de San Sebastián condenó a Kutxabank a devolver a un cliente de Irún los gastos hipotecarios indebidamente cobrados. La sentencia determinó que la entidad no informó correctamente sobre la cláusula de gastos en su hipoteca referenciada al IRPH Cajas, impidiendo que el cliente comprendiera plenamente sus implicaciones financieras.

Este fallo refuerza la idea de que los bancos deben devolver todo lo cobrado indebidamente si no explicaron de forma clara los costes al firmar la hipoteca.

La Audiencia Provincial de Zaragoza tumba cláusulas del euríbor

Otra sentencia importante llegó en febrero de 2025, cuando la Audiencia Provincial de Zaragoza anuló una cláusula hipotecaria que permitía a los bancos inflar artificialmente el euríbor en los préstamos. La razón principal de la anulación fue la falta de transparencia: los clientes no fueron informados adecuadamente de cómo se calculaba el tipo de interés.

Esta sentencia abre la puerta a que miles de hipotecados afectados puedan reclamar la devolución de los intereses cobrados de más.

Las reclamaciones se disparan en 2025

Como consecuencia de estas sentencias, el número de reclamaciones se ha disparado. El Banco de España ha registrado más de 45.000 quejas por gastos hipotecarios solo en agosto de 2024, y se prevé que cierre el año con cerca de 60.000.

Sin embargo, hay un problema: el Banco de España no tiene competencia para obligar a los bancos a devolver el dinero, por lo que los consumidores deben acudir a los tribunales.

Saturación de los juzgados especializados

Debido al aumento masivo de litigios, la Comisión Permanente del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha decidido prorrogar en 2025 la actividad de 10 juzgados de primera instancia especializados en cláusulas abusivas.

Las provincias más afectadas son Madrid, Barcelona y Valencia, donde hay más de 1.500 casos pendientes en cada juzgado. Esta saturación está retrasando la resolución de los litigios, aunque los jueces están fallando mayoritariamente a favor de los consumidores.

Cómo reclamar los gastos de tu hipoteca

Si firmaste una hipoteca y pagaste gastos de notaría, gestoría, tasación o registro, tienes derecho a recuperar ese dinero. Para ello, sigue estos pasos:

1. Revisa tu contrato hipotecario: Busca las cláusulas que te obligaron a pagar los gastos.
2. Recopila las facturas: Necesitarás las facturas de la notaría, la gestoría, el registro de la propiedad y la tasación.
3. Presenta una reclamación al banco: La entidad tiene un mes para responder.
4. Si el banco no responde o rechaza la reclamación, acude a los tribunales: En la mayoría de los casos, los jueces están fallando a favor de los consumidores.

No dejes que el banco se quede con tu dinero

Las sentencias recientes han demostrado que los bancos han cobrado de más a miles de consumidores y ahora tienen que devolver lo pagado indebidamente. Sin embargo, muchas entidades siguen poniendo trabas y negándose a pagar.

En El Defensor de tu Vivienda, somos expertos en reclamaciones hipotecarias y hemos ayudado a miles de clientes a recuperar su dinero. Si tienes dudas sobre si puedes reclamar, contáctanos y lucharemos para que recuperes lo que es tuyo.

Consejos para reclamar con éxito

• Busca asesoramiento profesional: Contar con un abogado especializado en reclamaciones hipotecarias garantiza un proceso más ágil y efectivo.
• Actúa con rapidez: Aunque los plazos de prescripción son amplios, cuanto antes inicies tu reclamación, mejor.
• No aceptes acuerdos desfavorables: Si el banco ofrece menos de lo que te corresponde, consulta antes con un abogado.