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Me han denegado la reclamación del IRPH: ¿Qué puedo hacer ahora?

Actualizado el 12/04/2025, horas Por El Defensor de tu Vivienda

Si has presentado una reclamación por IRPH y el banco te la ha denegado, es normal que sientas frustración. Sin embargo, esto no significa el final de tu lucha ni que no puedas recuperar lo que has pagado de más.

A lo largo de los últimos años, miles de hipotecados han iniciado procesos de reclamación por este índice, que ha demostrado ser mucho más perjudicial que el Euríbor. Aunque algunas reclamaciones han sido rechazadas, la realidad es que todavía hay opciones para reclamar con éxito.

Si tu banco ha ignorado o denegado tu solicitud, aquí te explicamos los siguientes pasos a seguir, cómo insistir en tu reclamación y por qué aún puedes recuperar tu dinero.

El IRPH: Un índice controvertido que sigue en disputa

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés aplicado en muchas hipotecas en España, que históricamente se ha mantenido por encima del Euríbor, generando cuotas más elevadas para los afectados.

El problema es que muchas entidades no informaron de manera clara sobre el funcionamiento del IRPH en el momento de la firma de la hipoteca. Esto ha provocado una avalancha de reclamaciones en los últimos años, ya que los consumidores han alegado que la falta de transparencia convierte estas cláusulas en abusivas.

Si el banco ha rechazado tu reclamación: No te rindas

El rechazo de una reclamación bancaria no significa que no puedas seguir adelante con el proceso. Estas son las alternativas disponibles para insistir en la anulación del IRPH en tu hipoteca y recuperar lo que has pagado de más.

1. Revisión de la respuesta del banco

Lo primero que debes hacer es analizar en detalle la respuesta que te ha dado la entidad. Algunas claves a revisar:

  • ¿El banco ha argumentado por qué considera que el IRPH en tu hipoteca es válido?
  • ¿Han mencionado que tu hipoteca cumple con la transparencia exigida?
  • ¿Han indicado que se trata de una decisión definitiva o dejan margen para recurrir?

En muchos casos, la negativa es automática y no responde a una evaluación real de tu caso. Por eso, lo siguiente que debes hacer es buscar asesoramiento legal especializado.

2. Consulta con un abogado especializado en reclamaciones bancarias

Dado que el IRPH es un tema complejo y en constante evolución, lo ideal es que un abogado experto en derecho bancario revise tu caso. Un especialista podrá:

  • Analizar si tu hipoteca tiene irregularidades.
  • Determinar si hubo falta de transparencia en la aplicación del IRPH.
  • Valorar la viabilidad de una reclamación judicial.

En El Defensor de tu Vivienda, estudiamos tu contrato sin compromiso y te indicamos las mejores opciones para reclamar con éxito.

3. Presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del banco

Si aún no has presentado una reclamación formal por escrito, este es el momento. Debes enviar una carta con:

  • Tu solicitud clara y argumentada de eliminación del IRPH y devolución de los importes pagados de más.
  • Pruebas de la falta de transparencia (documentos, publicidad engañosa, ausencia de simulaciones sobre el impacto del IRPH, etc.).
  • Referencia a las sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) que han fallado en favor de los consumidores.

El banco tiene dos meses para responder. Si no lo hace o su respuesta es negativa, se puede pasar al siguiente paso.

4. Acudir a la vía judicial: El recurso más efectivo

Si el banco rechaza la reclamación extrajudicial, la opción más efectiva es demandar ante los tribunales. La jurisprudencia reciente ha demostrado que muchos consumidores han ganado sus casos y han logrado recuperar miles de euros.