La inteligencia artificial ha dejado de ser una tecnología del futuro para convertirse en una herramienta de uso cotidiano. Cada vez más personas la utilizan para trabajar, estudiar, crear contenidos o automatizar tareas. Sin embargo, como ocurre con cualquier tecnología, también puede emplearse con fines ilícitos.
Esto plantea una pregunta cada vez más frecuente: si una inteligencia artificial se utiliza para cometer un delito, ¿quién es el responsable?, ¿quien la utiliza o quien la desarrolló?
La ley ofrece criterios para determinar quién debe asumir la responsabilidad en cada caso.
Qué ocurre con la cuenta bancaria cuando fallece el titular?
Qué vas a poder leer aquí:
Cuando una entidad bancaria tiene conocimiento del fallecimiento de uno de sus clientes, normalmente adopta medidas para proteger el dinero que forma parte de la herencia.
Esto no es necesariamente que la cuenta desaparezca o que el dinero pase automáticamente a los herederos. Lo que ocurre es que limita las operaciones hasta que quede acreditado quiénes tienen derecho a recibir esos bienes.
Esta actuación responde tanto a la obligación de proteger el patrimonio hereditario como a la necesidad de evitar que personas a quienes no les corresponde hacerlo puedan retirar fondos antes de que se determinen los herederos.
¿Cómo sabe el banco que ha fallecido el titular?
Por lo general, son los propios familiares quienes lo comunican y lo hacen aportando el certificado de defunción.
No obstante, también puede ocurrir que el banco tenga conocimiento por otras vías, especialmente cuando recibe información procedente de organismos públicos o cuando se tramitan otros procedimientos relacionados con la herencia.
Sea como sea, desde ese momento, comienza a aplicar los protocolos previstos para estos casos.
¿Se bloquea automáticamente la cuenta?
Esta es una de las preguntas más frecuentes de nuestros clientes y la respuesta depende de cada situación.
Lo habitual es que el banco restrinja la libre disposición del dinero hasta que se acredite quiénes son los herederos. Sin embargo, no siempre se produce un bloqueo absoluto. Por ejemplo, algunas entidades siguen permitiendo el cargo de determinados recibos imprescindibles relacionados con el fallecimiento, como los gastos funerarios cuando así esté previsto, o el pago de impuestos asociados a la herencia.
Cada entidad bancaria dispone de sus propios protocolos internos, siempre respetando la normativa vigente y los derechos de los herederos.
¿Qué ocurre si la cuenta tiene dos titulares?
Esta situación genera muchas dudas porque es muy habitual que los matrimonios o parejas compartan una cuenta corriente. Lo que pasa es que, aunque existan dos titulares, no significa necesariamente que todo el dinero pertenezca al superviviente.
Lo primero es diferenciar la titularidad de la cuenta de la propiedad del dinero.
Que dos personas aparezcan como titulares significa que ambas pueden operar con la cuenta, pero no determina automáticamente qué porcentaje del saldo pertenece a cada una.
Si no existe prueba de que las aportaciones fueron distintas, suele presumirse que el dinero pertenece a ambos por partes iguales. En consecuencia, únicamente la parte correspondiente al fallecido formará parte de la herencia.
Por este motivo, el banco puede limitar la disposición de la parte que corresponde al titular fallecido hasta que finalice la tramitación de la sucesión.
¿Y si el fallecido era solo autorizado en la cuenta?
Conviene distinguir entre ser titular y ser autorizado.
El autorizado puede realizar determinadas operaciones bancarias mientras vive el titular, pero esa autorización desaparece automáticamente con el fallecimiento.
Por tanto, y esto es fundamental tenerlo claro: una persona autorizada deja de tener facultades para utilizar la cuenta desde el momento en que fallece el titular.
¿Quién puede solicitar información al banco?
Los posibles herederos.
Para ello deberán acreditar su interés legítimo mediante la documentación correspondiente.
Las entidades bancarias suelen facilitar información como:
El saldo existente a la fecha del fallecimiento.
Los certificados bancarios necesarios para tramitar la herencia.
Los movimientos necesarios para la liquidación del Impuesto sobre Sucesiones, dentro de los límites legalmente establecidos.
Esta información es imprescindible tanto para elaborar el inventario de bienes como para calcular correctamente los impuestos.
¿Qué documentos suele pedir el banco?
Aunque cada entidad puede solicitar documentación adicional, normalmente será necesario presentar:
- Certificado de defunción.
- Certificado de Actos de Última Voluntad.
- Copia autorizada del testamento o, si no existe, la declaración de herederos.
- Documentación identificativa de los herederos.
- Justificante de haber presentado o liquidado el Impuesto sobre Sucesiones cuando proceda.
Una vez revisada toda la documentación, el banco ya puede proceder al reparto de los fondos conforme a lo acordado por los herederos (o según establezca la legislación).
¿Pueden los herederos sacar dinero antes de aceptar la herencia?
No.
Hasta que no quede acreditada la condición de heredero y se complete la documentación necesaria, no pueden disponer libremente del dinero. De hecho, intentar retirar fondos sin autorización da lugar a no pocos problemas legales, especialmente si perjudica los derechos del resto de herederos.
Lo mejor es esperar a completar correctamente todo el procedimiento sucesorio.
¿Es obligatorio aceptar la herencia para acceder al dinero?
Sí.
El dinero depositado en las cuentas forma parte del patrimonio hereditario. Por tanto, para adquirir la propiedad de esos fondos es necesario aceptar la herencia, ya sea de forma expresa o conforme a las modalidades previstas legalmente.
También es posible renunciar a la herencia si así se considera conveniente, especialmente cuando las deudas superan al patrimonio heredado.
En determinadas ocasiones, lo más adecuado es aceptar la herencia a beneficio de inventario, una figura regulada en el Código Civil que permite limitar la responsabilidad del heredero frente a las deudas del fallecido.
¿Qué pasa con las deudas de la cuenta?
Si el fallecido tenía descubiertos, préstamos o cualquier otra deuda con la entidad bancaria, estas también forman parte de la herencia.
Los herederos no solo reciben los bienes, sino también las obligaciones, salvo que renuncien a la herencia o la acepten a beneficio de inventario. Por ello, como decimos, es fundamental conocer la situación económica completa antes de tomar cualquier decisión sobre la aceptación de la herencia.
¿Cuánto tarda el banco en entregar el dinero?
No existe un plazo único.
Depende de varios factores, como la rapidez con la que los herederos aporten la documentación, la complejidad de la herencia, la existencia de varios herederos o posibles desacuerdos entre ellos.
Cuando toda la documentación está correctamente presentada y existe acuerdo, el proceso suele ser relativamente ágil. Sin embargo, si aparecen conflictos familiares o existen procedimientos judiciales relacionados con la herencia, el acceso a los fondos puede retrasarse considerablemente.
La gestión de las cuentas bancarias es solo una parte del proceso sucesorio, pero suele ser una de las cuestiones que más dudas genera entre los herederos. Contar con asesoramiento legal desde el primer momento permite no solo realizar todos los trámites correctamente, sino que ayuda a coordinar la relación con las entidades bancarias.
Sin duda, una enorme tranquilidad para los herederos en un momento especialmente complicado.
