- Considera que el 22% fijado como máximo transitorio es un tipo calificado de “usura” en varias sentencias judiciales.
- Lamenta que no se haya aprovechado la oportunidad para proteger también a los inversores minoristas que compran a crédito
- En todo caso, subraya que la reforma recortaría desde ya los intereses aplicables a las tarjetas revolving minorando los ingresos de la banca en cerca de 150 millones de euros
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Miriam Navas es licenciada en Derecho por la Universidad de Barcelona. Trabaja en el departamento de Derecho internacional y Derecho de la Unión Europea en Navas & Cusí Abogados. |
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Este viernes termina el plazo para recibir alegaciones al anteproyecto de ley de crédito al consumo. El despacho especializado en derecho financiero Navas & Cusí ha presentado las suyas. Califica de “excesivo” el máximo del 22% previsto en el anteproyecto. “Algunas sentencias judiciales han declarado nulo por usura un 22%; fijarlo por ley no sólo puede cronificarlo, sino de alguna manera ‘legalizarlo’”, señala Miriam Navas, letrada de Navas & Cusí. “Existe el riesgo de que muchos se vayan al 22% y que quede ‘bendecido’ por ser supuestamente legal aunque sea excesivo o incluso usurero por aprovecharse de la vulnerabilidad del prestatario”, lamenta el experto.
En las alegaciones presentadas por el despacho en el ministerio de Economía, Navas & Cusí propone acortar el plazo transitorio y recortar el tope del 22% que califica de “excesivo”.
Frente a quienes puedan alegar la necesidad de respetar la autonomía de la voluntad y el acuerdo entre las partes, Navas & Cusí invoca el art. 51 de nuestra Constitución que señala que los poderes públicos deben de proteger eficazmente los derechos de los consumidores. “Obviamente una deuda perpetua o un interés usurero no es defender a los consumidores”, apunta la experta.
Un reciente informe apunta que una cuarta parte de los españoles reconocen no disponer de conocimientos financieros. “Se pone fin a esa hipocresía que decía que si el cliente lo firmó, iba a misa; ¿pero el cliente sabía de verdad lo que estaba firmando?, ¿sabía que con tipos tan altos en realidad estaba eternizando su deuda, cronificando su vulnerabilidad?, ¿se le presentaron simulaciones y comparaciones con otras alternativas?”, se pregunta Navas.
La experta lamenta que no se haya aprovechado la oportunidad para proteger también a los inversores minoritarios que invierten en crédito. “En ocasiones hay conflicto de interés y en muchas ocasiones no existe la transparencia que sería exigible; no son consumidores, pero en nuestra experiencia están igualmente desprotegidos”, lamenta la letrada de Navas & Cusí.
No obstante, Navas reconoce que la reforma permitirá aliviar “algo” el coste financiero de las tarjetas revolving, cuya media se sitúa en 23,5%. Desde que se apruebe la norma los intereses deben de ajustarse al tope legal. “No se aplicará retroactivamente, pero sí a partir de ahora; y teniendo en cuenta un saldo vivo de 10.916 millones en revolving, el impacto para la banca será de una minoración de ingresos cercana a los 150 millones de euros anuales”, apunta el experto.
“El anteproyecto es un avance insuficiente. Pero esperemos que el gobierno escuche las alegaciones y que la norma se apruebe cuanto antes con las sugerencias recibidas para que los consumidores tengan una herramienta eficaz para defenderse frente a los abusos bancarios”, concluye la letrada de navascusi.com
