Alvarez Abogados Tenerife
Durante las últimas décadas, y muy especialmente en épocas de tipos de interés bajos, las entidades financieras han desplegado agresivas campañas comerciales para colocar productos bancarios de alta complejidad y riesgo entre sus clientes. Lo que sobre el papel se presentaba como un "seguro", un "depósito garantizado" o una "inversión exclusiva", ha terminado convirtiéndose en una trampa financiera para miles de particulares, pymes y grandes empresas en Canarias.
En Álvarez Abogados Tenerife, con más de 70 años de ejercicio profesional defendiendo el patrimonio de nuestros clientes, somos especializados en litigación bancaria y financiera. Nuestro objetivo es nivelar la balanza frente a los abusos de la banca, exigiendo la nulidad de estos contratos y la restitución íntegra de los capitales invertidos.
¿Qué son los productos bancarios complejos?
La normativa europea y la Ley de los Mercados de Valores establecen una distinción clara entre productos sencillos (como un depósito a plazo fijo o una cuenta corriente) y productos complejos. Estos últimos se caracterizan por su opacidad, su iliquidez y por vincular su rentabilidad - e incluso la recuperación del capital principal - a la evolución de índices subyacentes, divisas extranjeras o carteras de acciones que escapan al control del inversor.
Somos expertos juristas en la impugnación judicial de los siguientes productos:
Permutas financieras: Frecuentemente comercializados a promotoras y pymes canarias como "seguros frente a la subida de tipos de interés" de sus préstamos hipotecarios. En realidad, son derivados financieros altamente especulativos que generaron liquidaciones negativas millonarias para el cliente cuando los tipos bajaron.
Hipotecas multidivisa: Préstamos hipotecarios referenciados a divisas extranjeras (generalmente yenes japoneses o francos suizos). La falta de advertencia sobre el riesgo de fluctuación provocó que, años después, el prestatario debiera más capital en euros que el que solicitó originalmente, a pesar de haber estado pagando sus cuotas puntualmente.
Bonos y depósitos estructurados: Productos híbridos cuya rentabilidad dependía de que una "cesta de acciones" no bajara de determinado valor. Muchos inversores minoristas perdieron gran parte de sus ahorros creyendo que el capital estaba garantizado al 100%.
Seguros Unit-Linked: Seguros de vida ahorro donde el cliente asume íntegramente el riesgo de la inversión (vinculada a fondos de inversión). A menudo se comercializan sin explicar los altísimos costes de estructuración y las severas penalizaciones por rescate anticipado.
Participaciones preferentes y deuda subordinada: Productos perpetuos o a larguísimo plazo, extremadamente complejos y con alto riesgo de pérdida de capital, colocados masivamente a perfiles conservadores.
La base de nuestras reclamaciones: La asimetría informativa y la normativa MiFID
El éxito de nuestras demandas se fundamenta en un profundo conocimiento de la técnica bancaria y de la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea.
La banca juega con una ventaja estructural: la asimetría informativa. Para comercializar estos productos, las entidades están obligadas legalmente a clasificar al cliente (test de conveniencia e idoneidad) y a proporcionarle información clara, imparcial y no engañosa sobre los riesgos de pérdida, simulando escenarios adversos.
Cuando el banco incumple estos deberes de transparencia frente a un cliente sin conocimientos financieros expertos, se produce lo que en Derecho Civil denominamos vicio en el consentimiento. El cliente firma un contrato creyendo que es un producto seguro, cuando en realidad es especulativo.
¿Se puede reclamar si soy empresario o tengo un alto patrimonio?
Absolutamente sí. Las entidades bancarias suelen defenderse alegando que el cliente era un empresario de éxito (por ejemplo, en el sector turístico de Tenerife) o que tenía un patrimonio elevado.
Sin embargo, en Álvarez Abogados Tenerife hemos demostrado reiteradamente ante los tribunales que ser un empresario de éxito no equivale a ser un experto en mercados financieros o derivados. Si la entidad no actuó con la diligencia de un asesor fiduciario leal, el contrato es igualmente anulable.
Por qué elegir a Álvarez Abogados Tenerife para su reclamación bancaria
Rigor Técnico e independencia: No somos un despacho franquicia de demandas masivas. Analizamos cada contrato, cada test MiFID y cada extracto bancario de forma artesanal. Si su caso es viable, iremos hasta el final; si no lo es, se lo diremos con total transparencia desde la primera consulta.
Somos especialistas en Derecho Bancario y Financiero en Tenerife y Canarias.
Su patrimonio merece la mejor defensa legal
Si usted o su empresa se encuentran atrapados en un producto bancario que no comprende, que le está generando pérdidas inesperadas o del que no puede salir sin asumir cuantiosas penalizaciones, no deje que el tiempo corra en su contra (los plazos de prescripción son estrictos).
